杏彩官网登录每日一课｜住房规划的流程购房是人生大事（毕竟......房价很高），购房前首付款的筹备与购房后偿还的负担，对家庭现金流及除住房以外生活水准的影响将长达十几年至三十年。今天起的每日一课，小编（大众理财顾问，微信号：dzlcgw）将为大家分享住房规划的内容，包括租房和买房的选择、购房规划和换房规划，以及房贷和移民规划等。
通常来说居住规划包括租房、购房、换房与房贷规划，规划是否得当会影响家庭资产负债状况与现金流的方向。
假如某家庭手上的一笔钱仅够交首付款，若每月应还的超过收入的一半，将使生活水准降低。对于新婚族来说，如果还完后每月只剩两三千元生活费，就需要将原来的育儿计划向后延期。这是本末倒置的做法。
如有的证券公司业务员在大好时购置豪宅，但当反转、归于平淡时，因还不起房贷本息，杏彩体育注册所需费用比预期大幅增加，会造成还不起房贷的结果；近年来，还有不少人退休后依靠利息收入维生，因为利率大幅降低，不足以养老，把居住多年的住宅卖掉，补充生活费。因此，杏彩官网在衡量客户的房贷负担能力时不要卡得太紧，有些意料之外的费用会侵蚀其房贷支付能力。对于工作收入会随业务量大幅变化的人来说，更不可过度乐观，以较保守的收入来衡量负担能力才是稳健置产之道。对于以利息收入维生的退休族，要衡量可能的利率变化，在购房与退休目标的资源配置上做调整。
购房要配合负担能力，在一生中可随生涯阶段的改变而换房。成家前或新婚族的首次购房，以一居至二居小户型为主，3～5年后，当小孩需要独立房间时可考虑换购二居至三居住房，同时注重小学、初中学区品质与生活功能，然后至少住10年以上。在中年期，若能力足够，可考虑以居住品质与休闲功能为主的二次换房，以三居至四居以上住房为主，让已上中学或大学的小孩有较好的居住环境与较大的独立空间，或把届时已年迈的父母亲接过来一起住，以尽孝养之道。到退休后，子女已独立居住，可换购面积较小但可兼顾医疗、休闲、景观的银发族住宅，腾出部分资金供退休所用。若好高骛远，一步到位买大房子居住，一则可能负担不起，二则当时家庭可能也不需要那么大的空间。
在人生的三大资金需求规划中，购房规划所涉及的金额虽然不一定最大，但通常因购房计划的时间最短（以5年之内居多），不像子女教育金规划（可长达10年）和退休计划（可筹备20年以上）那样长，因此，在短期内为购房需求而储蓄的压力最重。依购房规划制订一个在购房前累积首付款、购房后还的储蓄目标，强迫自己用储蓄的方法来实现购房梦想，才不会把钱随性花掉。
每月都应缴存住房公积金或将自己的额外储蓄用作购房基金投资。越早做规划，在购房之时可累积的首付款就越多，相对就能减轻未来的负担。
首先根据家庭人口数量决定居住所需要的面积，一般的要求为人均30平方米。也就是说，三口之家一般需要90平方米，四口之家一般需要120平方米，三代同堂的六口之家则需要180平方米。
其次，根据对周边环境与居住品质的要求，决定想要居住的地段。应考虑的因素包括离上班地点的远近、公共设施的配套、交通的便利性、子女就学的学区考虑等。
确定面积与地段之后，就要做租房或购房决策。决策结果主要取决于目前的负担能力。如果目前手边的资金不足以支付首付款，或者购房后的收支结余不足以支付月供，可先租几年房，有能力时再购房。不过，即使目前有能力购房，还要就房租增长率、房价增长率、预期居住年数与利率水准做预判，决定租房和购房哪个更划算。
另外，决定要购房时，也可以从目前的资产与储蓄能力来计算买得起的房屋总价。根据总价与比较刚性的居住面积要求，算出有能力购买的单价，再根据单价选择居住地段，或者算出几年后才有能力购房。
除了区位以外，还要考虑购房的类别(是购买期房、现房还是二手房)、形式(是购买商品房还是保障房)、用途(是购买纯住宅还是商住两用房)，做进一步的规划分析。
PS：明天开始的每日一课，小编（大众理财顾问，微信号：dzlcgw）将为大家带来住房规划的具体方法，包括租房和购房的选择、购房规划和换房规划，以及房贷规划和移民规划等。